個人年金保険の利率は変動する？
個人年金保険で支払った保険料の一部は、将来の年金支給の財源として積み立てられ、保険会社によって運用されています。
保険会社では、運用によって生まれる利益をあらかじめ見込むことで、保険料を割り引く方法をとっています。
この割引き率を個人年金保険の『予定利率』と言い、高ければ高いほど支払う保険料の割合が安くなります。
ただ、予定利率は市場金利と連動していないため、原則として契約時のまま固定されています。
中には契約期間中に利率が変わる変動型もありますが、将来受け取る年金額があらかじめ決まっている定額年金の場合、利率が変動することはありません。
そのため、予定利率が低い時期に契約した保険は、今後利率が上がっても損をするというイメージが強くなっています。
ただ、実際には個人年金保険のほとんどは5年ごとの利差配当付きとなっており、保険会社があげた運用利益が契約者に対して配当される仕組みになっています。
よって、契約時より高利率になったから契約を変更しようという考えは早計と言えます。
むしろ、途中契約すると、解約返戻率によっては元本割れを起こす可能性もあるので、安易な個人年金保険の乗り換えは避けた方がよいでしょう。
